5 причин, почему ты не понимаешь, куда уходят деньги — и 3 отчёта, которые всё вскроют
Причина 1 — Деньги «заперты» в запасах и дебиторке
Ты смотришь на отчёт: прибыль есть, продажи идут, но на счёте пусто. Чаще всего деньги не исчезли — они лежат на складе и в карманах клиентов, которые ещё не заплатили.
Типовые варианты:
Что делать:
Начать отслеживать:
Причина 2 — Расходы растут быстрее, чем выручка
Выручка вроде бы растёт, но вместе с ней тихо раздуваются постоянные и переменные расходы: аренда, зарплаты, маркетинг, логистика, комиссии, донаём людей «под рост».
В итоге оборот увеличился, а маржа и чистая прибыль просели — деньги «съедают» новые расходы, которые никто системно не контролирует.
Что делать:
Разложить расходы по категориям:
Причина 3 — Нет плана по деньгам (живёшь от платежа до платежа)
Бизнес работает в режиме «что пришло — то и тратим». Нет платёжного календаря, нет план‑факта по поступлениям и расходам.
В результате даже прибыльная по отчётам компания регулярно ловит кассовые разрывы и ощущение «денег всё равно не хватает».
Что делать:
Причина 4 — Собственник сам «проедает» прибыль
Классика: деньги берутся из бизнеса на личные нужды — «взял немного, потом ещё, верну позже», без фиксации и лимитов.
Плюс часто вся прибыль «уходит на развитие» — закупка оборудования, ремонт, новый офис — без чёткого расчёта окупаемости и лимитов на такие вложения.
Что делать:
Причина 5 — Нет нормального управленческого учёта
Пока у тебя нет трёх базовых управленческих отчётов, ты всегда будешь «на ощущениях», а не в контроле.
По сути, предприниматель без учёта не может ответить на простые вопросы: сколько реально зарабатывает бизнес, где основные потери и какой частью прибыли он распоряжается прямо сейчас.
3 отчёта, которые покажут, куда уходят деньги
1. Отчёт о движении денег (ДДС) — «где кэш прямо сейчас»
Он показывает, сколько денег фактически пришло и ушло по счетам и кассам: входящие платежи, исходящие, остаток.
С ДДС сразу видно:
P&L показывает путь денег: выручка → себестоимость → валовая прибыль → операционные расходы → чистая прибыль.
Он отвечает на вопросы:
Баланс показывает, в каких активах и обязательствах «застряла» твоя прибыль: товарные запасы, дебиторка, оборудование, кредиты и т.д.
С его помощью видно:
Ты смотришь на отчёт: прибыль есть, продажи идут, но на счёте пусто. Чаще всего деньги не исчезли — они лежат на складе и в карманах клиентов, которые ещё не заплатили.
Типовые варианты:
- Закупил товар/сырьё «на вырост» — деньги превратились в запасы и просто лежат.
- Дал клиентам длинные отсрочки — прибыль по отчётности есть, но деньги ещё не пришли.
Что делать:
Начать отслеживать:
- Оборачиваемость товара (сколько дней он лежит).
- Дебиторку по каждому клиенту и срокам (кто, сколько, с какой просрочкой).
Причина 2 — Расходы растут быстрее, чем выручка
Выручка вроде бы растёт, но вместе с ней тихо раздуваются постоянные и переменные расходы: аренда, зарплаты, маркетинг, логистика, комиссии, донаём людей «под рост».
В итоге оборот увеличился, а маржа и чистая прибыль просели — деньги «съедают» новые расходы, которые никто системно не контролирует.
Что делать:
Разложить расходы по категориям:
- Производственные (себестоимость).
- Коммерческие (реклама, продажи).
- Управленческие (офис, управление).
Причина 3 — Нет плана по деньгам (живёшь от платежа до платежа)
Бизнес работает в режиме «что пришло — то и тратим». Нет платёжного календаря, нет план‑факта по поступлениям и расходам.
В результате даже прибыльная по отчётам компания регулярно ловит кассовые разрывы и ощущение «денег всё равно не хватает».
Что делать:
- Ввести простой ДДС (отчёт о движении денег): что реально пришло и что реально ушло по дням/неделям.
- Завести платёжный календарь минимум на 2–4 недели вперёд: когда и сколько нужно заплатить, и какими поступлениями это закрывается.
Причина 4 — Собственник сам «проедает» прибыль
Классика: деньги берутся из бизнеса на личные нужды — «взял немного, потом ещё, верну позже», без фиксации и лимитов.
Плюс часто вся прибыль «уходит на развитие» — закупка оборудования, ремонт, новый офис — без чёткого расчёта окупаемости и лимитов на такие вложения.
Что делать:
- Жёстко разделить личные и бизнес-деньги, назначить себе фиксированную «зарплату/дивиденды», а не «сколько осталось».
- Любые крупные вложения (оборудование, ремонт, расширение) считать как инвестиции: сколько они вернут денег и за какой срок.
Причина 5 — Нет нормального управленческого учёта
Пока у тебя нет трёх базовых управленческих отчётов, ты всегда будешь «на ощущениях», а не в контроле.
По сути, предприниматель без учёта не может ответить на простые вопросы: сколько реально зарабатывает бизнес, где основные потери и какой частью прибыли он распоряжается прямо сейчас.
3 отчёта, которые покажут, куда уходят деньги
1. Отчёт о движении денег (ДДС) — «где кэш прямо сейчас»
Он показывает, сколько денег фактически пришло и ушло по счетам и кассам: входящие платежи, исходящие, остаток.
С ДДС сразу видно:
- Кому, когда и сколько платишь.
- Кто и за что платит тебе.
- Где кассовые разрывы и в какие даты.
P&L показывает путь денег: выручка → себестоимость → валовая прибыль → операционные расходы → чистая прибыль.
Он отвечает на вопросы:
- На каком этапе «тает» прибыль — в себестоимости или в операционных расходах.
- Какие направления/товары реально зарабатывают, а какие тянут вниз общую маржу.
Баланс показывает, в каких активах и обязательствах «застряла» твоя прибыль: товарные запасы, дебиторка, оборудование, кредиты и т.д.
С его помощью видно:
- Деньги на складе, в долгосрочных активах и в долговых обязательствах.
- Реальный собственный капитал и финансовую устойчивость бизнеса.
Забирай запись свежего эфира, где я разобрал 6 живых кейсов роста бизнеса
✅ Владислав, производство, маркетплейсы,
100К -> 900К -> 1,1 МЛН
✅ Я сделал 2,2 млн за 2 мес.
✅ Дима, производство, маркетплейсы,
150К -> 2,2 млн.
✅ Лена, риэлтор,
150К -> 395К -> 408К -> 525K -> 620К
✅ Лена, розница и маркетплейсы
2,3 млн -> 3,5 млн -> 3,8 млн
✅ Паша, производство, маркетплейсы,
120К -> 300К-400К
В эфире показываю конкретные цифры, план продаж, юнит-экономику, дашборды, ABC-анализ и то, как владельцы вытаскивали прибыль из своего бизнеса, а не работали «в ноль».
Ты увидишь, как за счёт управленческого учёта, нейросетей и простых ежедневных действий предприниматели выходили из операционки и начинали думать как владельцы.
Отдельный блок — про психологию: страхи, самозванец, отсутствие энергии, прокрастинация и как желания и хотелки владельца превращаются в рост выручки.
Запись особенно зайдёт, если ты застрял на одном доходе, много работаешь, а деньги не растут, и хочешь понять, какие именно рычаги дергать уже сейчас.
100К -> 900К -> 1,1 МЛН
✅ Я сделал 2,2 млн за 2 мес.
✅ Дима, производство, маркетплейсы,
150К -> 2,2 млн.
✅ Лена, риэлтор,
150К -> 395К -> 408К -> 525K -> 620К
✅ Лена, розница и маркетплейсы
2,3 млн -> 3,5 млн -> 3,8 млн
✅ Паша, производство, маркетплейсы,
120К -> 300К-400К
В эфире показываю конкретные цифры, план продаж, юнит-экономику, дашборды, ABC-анализ и то, как владельцы вытаскивали прибыль из своего бизнеса, а не работали «в ноль».
Ты увидишь, как за счёт управленческого учёта, нейросетей и простых ежедневных действий предприниматели выходили из операционки и начинали думать как владельцы.
Отдельный блок — про психологию: страхи, самозванец, отсутствие энергии, прокрастинация и как желания и хотелки владельца превращаются в рост выручки.
Запись особенно зайдёт, если ты застрял на одном доходе, много работаешь, а деньги не растут, и хочешь понять, какие именно рычаги дергать уже сейчас.
После нажатия на кнопку откроется Telegram
Что такое система и из чего она состоит
Я Олег Коваль,
Executive-коуч | Бизнес-коуч
Я помогаю предпринимателям и экспертам, которые пашут, но не растут — найти и снять ручники, которые их держат. Построить систему из смыслов, целей, цифр и мышления. И наконец начать жить своей жизнью — в деньгах, в фокусе и в кайфе!
- 16 лет в бизнесе.
- Основал 6 бизнесов, несколько из них продал и они прекрасно растут по сей день
- Последние 4 года — помогаю предпринимателям расти системно без выгорания.
- Прошёл коучинг ICF, 15 лет работал с собой (психология, мышление, трансформация).
- Провёл 200+ стратсессий. Работал с разными отраслями: товарный бизнес (маркетплейсы, e-com), услуги (студии, консалтинг, ветклиники), производство.
Сертификат коуча ICF
За 2025 год я выступил на многих бизнес площадках:
Крокус Экспо, Мой бизнес, Торгово-промышленная палата, Аномалия, Точка Банк, Сколково.
После нажатия на кнопку откроется Telegram
Ты делаешь всё в бизнесе правильно.
Так почему нет результата?
И как это исправить!